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जीवन के कई चरणों में एक चरण वह भी आता है, जब लोगों को अपने काम से सेवानिवृत्त यानी रिटायर कर दिया जाता है। यह वह चरण होता है, जब नौकरी से नियमित तनख्वाह मिलना बंद हो जाती है और व्यक्ति पेंशन या बचत पर आर्थिक रूप से निर्भर हो जाता है।
पेंशन प्लान एक प्रकार की एन्युटी (वार्षिकी) योजना है जिससे आप अपनी मेहनत की कमाई को सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए बचत में बदल सकते हैं। सेवानिवृत्ति एक ऐसा समय है जब आप अंततः आराम कर सकते हैं और अपनी लंबे समय से अटकी महत्वाकांक्षाओं को भी पूरा करने का प्रयास कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप आर्थिक रूप से तैयार नहीं हैं, तो यह एक कठिन समय हो सकता है। नतीजतन, पेंशन प्लान, जिसे रिटायरमेंट योजना भी कहा जाता है, पर विचार करना आपके हित में है।
पेंशन प्लान पर कम उम्र में ही विचार बना लेना चाहिए, यदि आप ऐसा करते हैं तो आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का अधिक समय होगा। आपको कितनी धनराशि जमा करनी होगी यह पता लगाने के लिए रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करना सही निर्णय रहता है।
कितने तरह के पेंशन प्लान उपलब्ध है?
सेवानिवृत्ति योजनाओं में निवेश शुरू करने में कभी भी बहुत जल्दी या देर नहीं होती है। हालांकि, यह जितनी जल्दी हो, उतना अच्छा है। चाहे आप वेतनभोगी हों या उद्यमी, कई पेंशन प्लान हैं जिन्हें आप अपनी आवश्यकताओं और आर्थिक क्षमता के आधार पर चुन सकते हैं। कुछ लोकप्रिय पेंशन प्लान विकल्प निम्नलिखित हैं:
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- डिफर्ड एन्युटी– प्रीमियम का एकमुश्त अथवा सामयिक भुगतान कर आप एक धनराशि जमा कर सकते हैं। योजना की समयसीमा खतम होने के पश्चात आपको मासिक आय (पेंशन) आना शुरू हो जाती है।
- इमीडिएट एन्युटी– ईस योजना में प्रीमियम का एकमुश्त भुगतान करना होता है, जिसके तुरंत बाद आप पेंशन के हकदार होते हैं।
- एन्युटी सर्टन– यह योजना आम तौर पर एक निर्धारित समय के लिए ली जाती है, जैसे 60-70 साल। ईस निर्धारित अवधि में आप पेंशन के हकदार होते हैं। इसका लाभ यह है की आपके निधन के उपरांत भी आपके परिवारजनों को योजना के समापन तक पेंशन मिलती रहती है।
- कवर पेंशन योजना – यह योजना एन्युटी के साथ साथ पॉलिसी धारक को जीवन बीमा का लाभ प्रदान करती है, जिससे उनके परिवार की वित्तीय सुरक्षा की पुष्टि हो जाए।
- राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)- यह सरकार द्वारा नियोजित एक उम्दा योजना है जिसमे आप अपनी मासिक आए का कुछ हिस्सा निवेश कर सकते हैं, और सेवनिवृत होने के बाद आप पेंशन का लाभ पा सकते हैं।
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- गारंटीड पीरीअड एन्युटी– ईस एन्युटी योजना में आप एक निर्धारित समय के लिए, जो की 5, 10, 15, या 20 साल हो सकता है, एक मासिक पेंशन का लाभ उठा सकते हैं। आपके निधन के बाद भी आपके नॉमिनी को पेंशन का लाभ, योजना के अंत तक मिलता रहेगा।
पेंशन प्लान कब लेना चाहिए?
जब आप अपने जीवन के प्रारंभिक चरण से योजना बनाना शुरू करते हैं, तो आपके लिए एक ऐसा कोष विकसित करना संभव हो जाता है जो आपको तब कवर करेगा जब आप नौकरी में नहीं होंगे। यदि आपके कार्यालय या संस्थान में कोई पेंशन योजना मौजूद नहीं है, अथवा मौजूदा पेंशन योजना पर्याप्त नहीं है, तो पेंशन प्लान का चयन करना एक शानदार विकल्प है।
आप जितनी जल्दी पेंशन प्लान ले सकें, उतना ही बेहतर होगा। क्योंकि, अगर आप कम उम्र में पेंशन प्लान में निवेश करना चुनते हैं तो आपको मासिक प्रीमियम कम देना होगा और रिटायरमेंट के बाद एक बेहतर धनराशि पेंशन के रुप में प्राप्त होगी। आयु वर्ग के आधार पर पेंशन प्लान में निवेश करना सबके लिए भिन्न हो सकता है।
पेंशन प्लान के और क्या लाभ हैं?
आपके सेवानिवृत्त वर्षों के लिए एक धनराशि अर्जित करने में सहायक होने के अलावा पेंशन प्लान के कुछ और लाभ भी होते हैं।
- टैक्स छूट मिलती है – पेंशन प्लान की ओर चुकाये गए प्रीमियम पर आपको टैक्स छूट मिल सकती है, आय कर अधिनियम 1961 की धारा 80CCC के तहत। और तो और, निहित आयु की शुरुआत में आपको अपनी कुल जमा धनराशि का एक तिहाई हिस्सा एकमुश्त प्राप्त हो सकता है, जिस पर धारा 10D के तहत कोई टैक्स नहीं लगेगा।
- चक्रवर्ती ब्याज का लाभ मिलता है – जैसा की ऊपर बताया गया है, जितनी जल्दी हो सके, आपको एक पेंशन प्लान में निवेश शुरू कर देना चाहिए ताकि आप लंबे समय तक निवेश कर सकें। समय के साथ आपको अपने निवेश पर जो रिटर्न मिलता है, उस पर भी ब्याज मिलना शुरू हो जाता है, जिसका असली लाभ आपको लंबे समय में देखने मिलता है।
- जीवन बीमा का लाभ भी मिल सकता है – कुछ पेंशन प्लान आपको सेवानिवृत्ति के साथ साथ जीवन बीमा का लाभ भी देते हैं। यदि प्रीमियम भुगतान कार्यकाल में आपका दुर्भाग्यवश निधन हो जाता है, तो आपके परिवारजनों को एक निश्चित धनराशि मृत्यु लाभ के रूप में मिलती है। हालांकि हर पेंशन प्लान इस कवर के साथ नहीं आता। अपनी जरूरत के हिसाब से आप ऐसा पेंशन प्लान चुन सकते हैं।
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- भिन्न प्रकार के निकास विकल्प उपलब्ध हैं – सेवानिवृत्त होने के पश्चात जो धनराशि आपने जमा करी है, उसे किस तरीके से उपयोग में लाना है, यह एक अहम सवाल होता है। आप चाहें तो पूरी धनराशि एक बार में निकाल सकते हैं, या मासिक आय के रूप में लेने का चयन कर सकते हैं। कई योजनाएँ आपको दोनों लाभ प्रदान करती हैं, अर्थात कुछ हिस्सा आपको एकमुश्त प्रदान कर दिया जाता है, और बाकी के हिस्से से आपको एक मासिक आय मिलती है।
रिटायरमेंट कैलकुलेटर कैसे सहायता करता है
कई लोगों द्वारा सेवानिवृत्ति को स्वर्णिम चरण माना जाता है। हालांकि, तनाव मुक्त और शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए व्यक्ति के पास पर्याप्त संसाधन होने चाहिए। सेवानिवृत्ति कोष के निर्माण के लिए सक्रिय कार्य वर्षों के दौरान सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। रिटायरमेंट कैलकुलेटर एक मुफ्त ऑनलाइन उपकरण है जो सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से निवेश की जाने वाली राशि का पता लगाने में मदद करता है।
रिटायरमेंट कैलकुलेटर आपके वर्तमान खर्च पैटर्न के आधार पर मासिक खर्चों को निर्धारित करता है जिनकी आपको सेवानिवृत्ति के बाद आवश्यकता होगी। इस कैलकुलेटर में आपको सिर्फ मांगी गई जानकारी को भरना होता है और उसके बाद आप आसानी से चयन कर सकते हैं कि आपके लिए बेहतर पेंशन प्लान कौन सा है।
इस प्रकार आप एक ध्यान से चुने गए पेंशन प्लान की सहायता से अपने जीवन के आखरी चरण को सबसे महत्वपूर्ण और सुखद बना सकते हैं।